Funciona como mágica, mas é pura matemática. Com planejamento, economia e um pouco de esforço, é possível ver as maravilhas que os juros compostos podem fazer no bolso de um bom investidor. Parece até mentira, não é? Mas, ao entender o que são os juros compostos e como eles funcionam na prática, fica simples compreender também como usá-los a seu favor.

De maneira geral, os juros são uma espécie de bonificação, uma contrapartida, pelo empréstimo de algo — podendo ou não ser dinheiro — a uma instituição ou alguém. Nada mais são do que uma porcentagem do valor total e podem ser calculados de duas maneiras: simples ou composta.

Na prática, funciona assim: o tomador de crédito recebe uma quantia a ser paga em determinado período futuro. Para que o credor não saia em desvantagem (afinal, não terá disponível esse valor) e nem fique no prejuízo em caso de calote, ele recebe um rendimento, uma porcentagem do valor total emprestado.

Para alguns investimentos na renda fixa, por exemplo, funciona dessa forma. O investidor empresta determinada quantia a um instituição financeira, que devolve acrescida de juros, como no caso do Tesouro Nacional, que empresta dinheiro das pessoas para financiar projetos do governo e os devolve com rentabilidade definida.

Para as pessoas, isso pode ser uma boa vantagem, quer ver? Em vez de fazer uma viagem agora, é possível emprestar esse dinheiro ao governo e pegá-lo de volta só daqui a 10 anos, mas com um valor a mais, o que pode render até duas viagens — e tudo isso por causa do poder dos juros compostos.

O que são juros compostos?

Conhecido também por juros sobre juros, a modalidade composta nada mais é do que uma taxa que incide sobre o valor do mês anterior. Nos juros simples, a cobrança de taxa é fixa, todo mês é cobrada uma porcentagem em cima do valor inicial, repare a diferença:

• Simples: com um valor inicial de R$10.000,00 e juros de 1%, no primeiro mês, haverá rendimento de R$100,00 (1% de 10 mil), resultando em R$10.100,00. No segundo mês, haverá rendimento de R$100,00 novamente, resultando em R$10.200,00;

• Compostos: com um valor inicial de R$110.000,00 e juros de 1%, no primeiro mês, haverá rendimento de R$100,00 (1% de 10 mil), resultando em R$10.100,00. No segundo mês, haverá rendimento de R$101,00 (1% de 10.100), resultando em R$10.201,00;

A longo prazo, essa diferença se estende bastante. Em 5 anos, os juros simples renderão R$16 mil e os compostos, R$18.166,97; em 10 anos, essa diferença aumenta para, respectivamente, R$22 mil e R$33.003,87! Infelizmente, as instituições utilizam sempre os juros compostos para conceder crédito às pessoas, mas, por sorte, esse poder de multiplicação também age nos investimentos.

Por isso, ainda que seja mágico a ação dos juros compostos, é fundamental organizar-se financeiramente antes de tudo; afinal, essa matemática funciona para os juros do cartão de crédito, do empréstimo do banco e do cheque especial. Ou seja, é preciso concentrar esforços para não virar uma bola de neve de dívidas.

Como usar os juros compostos a seu favor?

Depois de quitadas todas as dívidas, é o momento de se ter somente boas experiência com os juros compostos! A melhor forma de fazer isso é investindo seu dinheiro em aplicações financeiras vantajosas.

O mais importante é compreender que não existe um investimento ideal para todos os tipos de investidores, ou seja, o ativo mais interessante e com melhores retornos para uma pessoa pode não ser o mais adequado para outra. Outro ponto crucial é que os juros fazem alguns milagres, mas a multiplicação do seu patrimônio pode ser acelerada se você investir mensalmente.

Depois disso, é preciso compreender que o poder dos juros demanda tempo: quanto maior for o período investido, maior a força da multiplicação por causa do volume de recursos financeiros. Por isso, quanto mais cedo começar a investir melhor!

Não é preciso uma grande quantidade de dinheiro, existem aplicações mínimas de R$30 hoje em dia que impactam significamente no longo prazo. O mais importante, nesse sentido, é sempre começar a investir aos poucos e, depois, ir testando novas possibilidade; assim, na prática, será possível compreender da melhor forma como os juros trabalham para você.